קופת גמל

קופת גמל היא מוצר חיסכון והשקעה לטווח בינוני או ארוך, המאפשרת לחוסכים לצבור כספים לעתיד, בדרך כלל למטרות פנסיה או חיסכון כללי. היא מנוהלת על ידי חברות השקעה ומאפשרת לחוסכים ליהנות מתשואות בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה הנבחר.

סוגי קופות גמל בישראל:

1. קופת גמל לתגמולים – קופה שנועדה לצבירת חיסכון פנסיוני לטווח ארוך. כספים שהופקדו לקופה זו ניתנים למשיכה בגיל פרישה כקצבה חודשית או כסכום חד-פעמי (בהתאם לחוקי המס התקפים).
2. קופת גמל להשקעה – מאפשרת לחסוך גם לטווח קצר או בינוני, עם גמישות רבה במשיכת הכספים. ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, אך ישנה הטבה במס במקרה שהכספים נמשכים רק בפרישה (מעל גיל 60).
3. קופת גמל לתגמולים לעצמאים – מיועדת לעצמאים המעוניינים לחסוך לפנסיה בצורה מסודרת, עם תנאי הפקדה וגמישות משלה.
4. קופת גמל חיסכון לכל ילד – תכנית שנועדה להבטיח חיסכון לילדים מגיל 0 ועד גיל 18 או 21. הכספים מופקדים באופן חודשי על ידי המדינה, וההורים יכולים לבחור את מסלול ההשקעה.

יתרונות קופת גמל:

• תשואות פוטנציאליות – הקופה מושקעת בשוק ההון במסלולי השקעה מגוונים, מה שמאפשר פוטנציאל לצבירת תשואה גבוהה בטווח הארוך.
• הטבות מס – קופות הגמל מקבלות הטבות מס, במיוחד כשמושכים את הכספים בגיל פרישה. קופת גמל להשקעה, למשל, נהנית מפטור ממס רווחי הון בגיל פרישה.
• גמישות בבחירת מסלול השקעה – ניתן לבחור בין מסלולים שונים (כמו מניות, אג"ח, מסלול כללי), וגם לעבור בין מסלולים ללא עלות נוספת.
• ניהול מקצועי – הקופה מנוהלת על ידי חברות השקעה מקצועיות, מה שמקל על המשקיעים להפיק את המיטב מהשקעותיהם.

איך בוחרים קופת גמל?

יש לשים לב לקריטריונים כמו דמי הניהול (אשר משפיעים על תשואות הקופה), התשואות ההיסטוריות של הקופה, רמת הסיכון והמדיניות של מסלול ההשקעה. כדאי להשוות בין קופות גמל של חברות שונות ולקבל ייעוץ מקצועי בהתאם לצרכים האישיים, כגון יעדי חיסכון, טווח זמן להשקעה ורמת סיכון רצויה.